PENGARUH PEMBIAYAAN SYARIAH TERHADAP KEMAJUAN UMKM DI INDONESIA: STUDI EMPIRIS
DOI:
https://doi.org/10.31539/costing.v7i2.14627Keywords:
Pembiayaan Syariah, UMKM, Inklusi KeuanganAbstract
UMKM memiliki peran strategis dalam perekonomian Indonesia, namun masih menghadapi berbagai kendala, terutama dalam akses pembiayaan. Pembiayaan syariah hadir sebagai alternatif yang lebih inklusif dengan prinsip keadilan dan berbagi risiko, berbeda dengan skema konvensional yang berbasis bunga. Meski demikian, efektivitas pembiayaan syariah terhadap kemajuan UMKM masih perlu dikaji lebih dalam. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis sejauh mana pembiayaan syariah mampu meningkatkan performa UMKM di Indonesia, baik dari segi omzet, produktivitas, maupun ekspansi usaha. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode survei pada UMKM yang telah menerima pembiayaan syariah. Data dikumpulkan melalui kuesioner dan wawancara mendalam, kemudian dianalisis menggunakan regresi linier untuk mengukur hubungan antara pembiayaan syariah dan pertumbuhan UMKM. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pembiayaan syariah berkontribusi positif terhadap peningkatan omzet dan daya saing UMKM. Selain itu, inovasi digital dalam fintech syariah juga terbukti memperluas akses pembiayaan bagi UMKM di berbagai wilayah. Namun, masih terdapat tantangan dalam implementasi, seperti rendahnya literasi keuangan syariah dan akses yang belum merata. Penelitian ini menegaskan bahwa pembiayaan syariah dapat menjadi pilar utama dalam pemberdayaan UMKM jika didukung dengan kebijakan yang lebih adaptif serta edukasi keuangan syariah yang lebih luas. Dengan temuan ini, penelitian selanjutnya diharapkan dapat menggali lebih dalam tentang peran digitalisasi dan regulasi dalam optimalisasi pembiayaan syariah untuk UMKM.
References
Al Arif, S. (2024). Pelatihan Manajemen Keuangan Syariah Untuk UMKM Dalam Rangka Meningkatkan Literasi Ekonomi Syariah Di Komunitas Lokal. In Jurnal Peradaban Masyarakat (Vol. 4, Issue 4). https://journal-stiehidayatullah.ac.id/index.php/peradaban
Albab, U., Sutopo, H., & Algarini, D. (2024). Kontribusi Komite Daerah Ekonomi dan Keuangan Syariah (KDEKS) terhadap Perkembangan Sektor Ekonomi Kota Bandar Lampung. Jurnal Alwatzikhoebillah : Kajian Islam, Pendidikan, Ekonomi, Humaniora, 10(2), 527–535. https://doi.org/10.37567/alwatzikhoebillah.v10i2.3247
Angka Widjaya, M., & Iqbal Fasa, M. (2024). JICN: Jurnal Intelek dan Cendikiawan Nusantara STRATEGY TO IMPROVE LITERACY AND INCLUSION OF ISLAMIC FINANCIAL IN SUPPORTING THE TRANSITION TO A GREEN ECONOMY. https://jicnusantara.com/index.php/jicn
Aryanti, F. P., Nurhalizah, F., & Jannah, H. (2022). Pengaruh Kontribusi Pembiayaan Mikro Modal Kerja di dalam Lembaga Keuangan Perbankan Syariah terhadap Pengembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) di Kota Palembang (Studi Kasus Bank Syariah Indonesia KC Demang). Ekonomis: Journal of Economics and Business, 6(2), 699. https://doi.org/10.33087/ekonomis.v6i2.566
Beniah Ndraha, A., Zebua, D., Zega, A., Zebua, K., Manajemen, ), & Ekonomi, F. (n.d.). DAMPAK EKONOMI DIGITAL TERHADAP PERTUMBUHAN UMKM DI ERA INDUSTRI 4.0.
CUT RIZKA KAMILA. (n.d.). PERAN PEMBIAYAAN KREDIT USAHA RAKYAT TERHADAP PERTUMBUHAN USAHA NON MUSLIM DI KOTA BANDA ACEH (Studi Kasus pada BSI KCP Peunayong 3).
Ekonomi, J. J., Syariah, K., Prawana, I., Yusri, D., & Sakdiah, K. (2024). Peran Literasi Keuangan Dan Fintech Syariah Dalam Mendorong Inklusi Keuangan Pada Pelaku UMKM. JEKSya: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 3(3). https://jurnal.perima.or.id/index.php/JEKSya
Faristania, R. A., Ansori, M., & Utami, C. B. (2024). Analisis Peran Pegadaian Syariah Dalam Pengembangan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Jepara. Jurnal Ekonomi Syariah Pelita Bangsa, 09(02). https://doi.org/10.37366/jespb.v9i02.1793
Fauzia, A. A., Yazid, M., Sunan, U., & Surabaya, A. (2024). Pengaruh Pegadaian Syariah terhadap Keberlanjutan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia (Vol. 6, Issue 2). http://ejournal.ibntegal.ac.id/index.php/iqtishodiah
Femy Sasongko, D., Wahyu Hestya Budianto, E., Ulhaq Arkaan, D., & Herawati, A. (2021). Internalisasi Nilai Moderasi Beragama Dalam Sistem Ekonomi Syariah Pada Umkm Halal Melalui Produk Pembiayaan Syariah. Martabe: Jurnal Pengabdian Masyarakat, 7(4), 1303–1320.
Ferdinand, N., Kumala, D., Hasan, S. S. El, Utarindasari, D., Herawati, E., & Usman, U. (2023). Penerapan Etika Bisnis Syariah dalam Kinerja Pelaku UMKM pada Sektor Perdagangan. Jurnal Manajemen Bisnis Dan Keuangan, 4(1), 65–71. https://doi.org/10.51805/jmbk.v4i1.107
Fintech, P., Transformasi, D., Keuangan, S., Rezki, S., & Norrahman, A. (2023). Licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License. JIBEMA: Jurnal Ilmu Bisnis, Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi, 1(2), 101–126. https://doi.org/10.62421/jibema.v1i1.11
Hafidz, A., Nur Ainis Shofar, A., Ikhtiari Krisdinar, S., Choirunnisa, T., Ekonomi Syariah, P., Ekonomi dan Bisnis Islam, F., Islam Negeri Saifuddin Zuhri, U. K., Alamat, I., Yani No, J. A., Purwokerto Utara, K., Banyumas, K., Tengah, J., & Penulis, K. (2024). Dampak Teknologi Finansial terhadap Perkembangan Investasi Syariah di Era Digital. Jurnal Penelitian Ilmu Ekonomi Dan Keuangan Syariah (JUPIEKES), 2(4). https://doi.org/10.59059/jupiekes.v2i4.1735
Hasanah, D. (n.d.). PRINSIP AKAD DALAM HUKUM EKONOMI SYARIAH DAN IMPLIKASINYA DALAM TRANSAKSI BISNIS. Justisia: Journal of Legal Studies Management Science Doctoral Program. https://doi.org/10.56457/jjih.v2i2.114
Haycal, M., Zahran Mansur, A., & Islam Negeri Alauddin Makassar, U. (n.d.). Inovasi Ekonomi dan Bisnis KOLABORASI BANK SYARIAH DAN UMKM HALAL: SOLUSI PEMBERDAYAAN EKONOMI ISLAM. https://journalpedia.com/1/index.php/ieb
Hery Rahmawan, L., & Arif, N. S. (n.d.). PERAN LEMBAGA PEMBIAYAAN SYARIAH DALAM MENDUKUNG KEMANDIRIAN EKONOMI MASYARAKAT BAGKUNAT PESISIR BARAT. https://journal.an-nur.ac.id/index.php/mubtadiin
Ika, I., Putri, S., Hayati, S., Friantin, E., Progdi D-3 Akuntansi, D., Tinggi, S., Ekonomi, I., & Unggul Bhirawa, A. (2021). Dampak Fintech Syariah Dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif Pada UMKM Di Indonesia. Bhirawa: Journal of Marketing And Commerce, 6(1), 47–54.
Juli-Desember, E., Dewanti, M., & Nabila, R. (2024). PERKEMBANGAN EKONOMI SYARIAH DI INDONESIA. Jurnal Ilmiah Keagamaan, 1(2). https://jipkm.com/index.php/islamologi
KABUPATEN KENDAL Studi Kasus, K. DI, Kaliwungu, K., Boja, K., Kecamatan Limbangan Erliyan Lutfi Pambudi, dan, & Hendra Setiawan, A. (n.d.). DIPONEGORO JOURNAL OF ECONOMICS. https://ejournal2.undip.ac.id/index.php/dje
Khairunnisa, K., Al-Hasyir, A. F., Salzabil, A. Z., & Jannah, M. (2025). DAMPAK KOPERASI SYARIAH PADA PERTUMBUHAN UMKM DI KOTA SERANG : STUDI KASUS SEKTOR PERDAGANGAN DAN JASA. AB-JOIEC: Al-Bahjah Journal of Islamic Economics, 2(02), 82–96. https://doi.org/10.61553/abjoiec.v2i02.310
Mahessa, A., Pratama, R. A., Sagara, B., & Ardinata, Fardan, W. (2024). Pandangan Islam tentang Riba dalam Muamalah. 340–346.
Norrahman, R. A. (2023). Peran Fintech Dalam Transformasi Sektor Keuangan Syariah. JIBEMA: Jurnal Ilmu Bisnis, Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi, 1(2), 101–126. https://doi.org/10.62421/jibema.v1i2.11
Qalbia, F., & Saputra, M. R. (2024). Transformasi Digital dan Kewirausahaan Syariah di Era Modernitas : Peluang dan Tantangan dalam Ekonomi Syariah di Indonesia. Jurnal Manajemen Dan Bisnis Ekonomi, 2(2), 389–408. https://doi.org/10.54066/jmbe-itb.v3i1.2665
Sutarsih, E. (n.d.). As-Syar’i: Jurnal Bimbingan & Konseling Keluarga Literasi dan Inklusi: Keuangan Syariah Sebagai Fundamental Kesejahteraan UMKM: Edukasi Bisnis Akses Keuangan Syariah untuk UMKM Santri di Yogyakarta. https://doi.org/10.47476/assyari.v5i3.5628
Syaiful Suib, M., Ni’mah, H., Nurma Ayu, S., Sabrina, A., Fatimatuz Zahro, S., Yuni Erlina Rahmawati, D., Nurjannah, I., & Camilia Witri, A. (2024). AKUNTABILITAS FUNDRAISING ZISWAF UNTUK MENINGKATKAN CUSTOMER TRUST DI MWC NU PAITON. Currency: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 1(1), 35–43. https://doi.org/10.32806/jxk10k06
Wismanto Abu Hasan. (2018). Fiqih Muamalah (1st ed.). Cahaya Firdaus.
Albab, U., Sutopo, H., & Algarini, D. (2024). Kontribusi Komite Daerah Ekonomi dan Keuangan Syariah (KDEKS) terhadap Perkembangan Sektor Ekonomi Kota Bandar Lampung. Jurnal Alwatzikhoebillah : Kajian Islam, Pendidikan, Ekonomi, Humaniora, 10(2), 527–535. https://doi.org/10.37567/alwatzikhoebillah.v10i2.3247
Angka Widjaya, M., & Iqbal Fasa, M. (2024). JICN: Jurnal Intelek dan Cendikiawan Nusantara STRATEGY TO IMPROVE LITERACY AND INCLUSION OF ISLAMIC FINANCIAL IN SUPPORTING THE TRANSITION TO A GREEN ECONOMY. https://jicnusantara.com/index.php/jicn
Aryanti, F. P., Nurhalizah, F., & Jannah, H. (2022). Pengaruh Kontribusi Pembiayaan Mikro Modal Kerja di dalam Lembaga Keuangan Perbankan Syariah terhadap Pengembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) di Kota Palembang (Studi Kasus Bank Syariah Indonesia KC Demang). Ekonomis: Journal of Economics and Business, 6(2), 699. https://doi.org/10.33087/ekonomis.v6i2.566
Beniah Ndraha, A., Zebua, D., Zega, A., Zebua, K., Manajemen, ), & Ekonomi, F. (n.d.). DAMPAK EKONOMI DIGITAL TERHADAP PERTUMBUHAN UMKM DI ERA INDUSTRI 4.0.
CUT RIZKA KAMILA. (n.d.). PERAN PEMBIAYAAN KREDIT USAHA RAKYAT TERHADAP PERTUMBUHAN USAHA NON MUSLIM DI KOTA BANDA ACEH (Studi Kasus pada BSI KCP Peunayong 3).
Ekonomi, J. J., Syariah, K., Prawana, I., Yusri, D., & Sakdiah, K. (2024). Peran Literasi Keuangan Dan Fintech Syariah Dalam Mendorong Inklusi Keuangan Pada Pelaku UMKM. JEKSya: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 3(3). https://jurnal.perima.or.id/index.php/JEKSya
Faristania, R. A., Ansori, M., & Utami, C. B. (2024). Analisis Peran Pegadaian Syariah Dalam Pengembangan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Jepara. Jurnal Ekonomi Syariah Pelita Bangsa, 09(02). https://doi.org/10.37366/jespb.v9i02.1793
Fauzia, A. A., Yazid, M., Sunan, U., & Surabaya, A. (2024). Pengaruh Pegadaian Syariah terhadap Keberlanjutan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia (Vol. 6, Issue 2). http://ejournal.ibntegal.ac.id/index.php/iqtishodiah
Femy Sasongko, D., Wahyu Hestya Budianto, E., Ulhaq Arkaan, D., & Herawati, A. (2021). Internalisasi Nilai Moderasi Beragama Dalam Sistem Ekonomi Syariah Pada Umkm Halal Melalui Produk Pembiayaan Syariah. Martabe: Jurnal Pengabdian Masyarakat, 7(4), 1303–1320.
Ferdinand, N., Kumala, D., Hasan, S. S. El, Utarindasari, D., Herawati, E., & Usman, U. (2023). Penerapan Etika Bisnis Syariah dalam Kinerja Pelaku UMKM pada Sektor Perdagangan. Jurnal Manajemen Bisnis Dan Keuangan, 4(1), 65–71. https://doi.org/10.51805/jmbk.v4i1.107
Fintech, P., Transformasi, D., Keuangan, S., Rezki, S., & Norrahman, A. (2023). Licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License. JIBEMA: Jurnal Ilmu Bisnis, Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi, 1(2), 101–126. https://doi.org/10.62421/jibema.v1i1.11
Hafidz, A., Nur Ainis Shofar, A., Ikhtiari Krisdinar, S., Choirunnisa, T., Ekonomi Syariah, P., Ekonomi dan Bisnis Islam, F., Islam Negeri Saifuddin Zuhri, U. K., Alamat, I., Yani No, J. A., Purwokerto Utara, K., Banyumas, K., Tengah, J., & Penulis, K. (2024). Dampak Teknologi Finansial terhadap Perkembangan Investasi Syariah di Era Digital. Jurnal Penelitian Ilmu Ekonomi Dan Keuangan Syariah (JUPIEKES), 2(4). https://doi.org/10.59059/jupiekes.v2i4.1735
Hasanah, D. (n.d.). PRINSIP AKAD DALAM HUKUM EKONOMI SYARIAH DAN IMPLIKASINYA DALAM TRANSAKSI BISNIS. Justisia: Journal of Legal Studies Management Science Doctoral Program. https://doi.org/10.56457/jjih.v2i2.114
Haycal, M., Zahran Mansur, A., & Islam Negeri Alauddin Makassar, U. (n.d.). Inovasi Ekonomi dan Bisnis KOLABORASI BANK SYARIAH DAN UMKM HALAL: SOLUSI PEMBERDAYAAN EKONOMI ISLAM. https://journalpedia.com/1/index.php/ieb
Hery Rahmawan, L., & Arif, N. S. (n.d.). PERAN LEMBAGA PEMBIAYAAN SYARIAH DALAM MENDUKUNG KEMANDIRIAN EKONOMI MASYARAKAT BAGKUNAT PESISIR BARAT. https://journal.an-nur.ac.id/index.php/mubtadiin
Ika, I., Putri, S., Hayati, S., Friantin, E., Progdi D-3 Akuntansi, D., Tinggi, S., Ekonomi, I., & Unggul Bhirawa, A. (2021). Dampak Fintech Syariah Dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif Pada UMKM Di Indonesia. Bhirawa: Journal of Marketing And Commerce, 6(1), 47–54.
Juli-Desember, E., Dewanti, M., & Nabila, R. (2024). PERKEMBANGAN EKONOMI SYARIAH DI INDONESIA. Jurnal Ilmiah Keagamaan, 1(2). https://jipkm.com/index.php/islamologi
KABUPATEN KENDAL Studi Kasus, K. DI, Kaliwungu, K., Boja, K., Kecamatan Limbangan Erliyan Lutfi Pambudi, dan, & Hendra Setiawan, A. (n.d.). DIPONEGORO JOURNAL OF ECONOMICS. https://ejournal2.undip.ac.id/index.php/dje
Khairunnisa, K., Al-Hasyir, A. F., Salzabil, A. Z., & Jannah, M. (2025). DAMPAK KOPERASI SYARIAH PADA PERTUMBUHAN UMKM DI KOTA SERANG : STUDI KASUS SEKTOR PERDAGANGAN DAN JASA. AB-JOIEC: Al-Bahjah Journal of Islamic Economics, 2(02), 82–96. https://doi.org/10.61553/abjoiec.v2i02.310
Mahessa, A., Pratama, R. A., Sagara, B., & Ardinata, Fardan, W. (2024). Pandangan Islam tentang Riba dalam Muamalah. 340–346.
Norrahman, R. A. (2023). Peran Fintech Dalam Transformasi Sektor Keuangan Syariah. JIBEMA: Jurnal Ilmu Bisnis, Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi, 1(2), 101–126. https://doi.org/10.62421/jibema.v1i2.11
Qalbia, F., & Saputra, M. R. (2024). Transformasi Digital dan Kewirausahaan Syariah di Era Modernitas : Peluang dan Tantangan dalam Ekonomi Syariah di Indonesia. Jurnal Manajemen Dan Bisnis Ekonomi, 2(2), 389–408. https://doi.org/10.54066/jmbe-itb.v3i1.2665
Sutarsih, E. (n.d.). As-Syar’i: Jurnal Bimbingan & Konseling Keluarga Literasi dan Inklusi: Keuangan Syariah Sebagai Fundamental Kesejahteraan UMKM: Edukasi Bisnis Akses Keuangan Syariah untuk UMKM Santri di Yogyakarta. https://doi.org/10.47476/assyari.v5i3.5628
Syaiful Suib, M., Ni’mah, H., Nurma Ayu, S., Sabrina, A., Fatimatuz Zahro, S., Yuni Erlina Rahmawati, D., Nurjannah, I., & Camilia Witri, A. (2024). AKUNTABILITAS FUNDRAISING ZISWAF UNTUK MENINGKATKAN CUSTOMER TRUST DI MWC NU PAITON. Currency: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 1(1), 35–43. https://doi.org/10.32806/jxk10k06
Wismanto Abu Hasan. (2018). Fiqih Muamalah (1st ed.). Cahaya Firdaus.
Downloads
Published
2024-02-20
Issue
Section
Articles
